債務與財務

賭債是家庭最沉重的壓力來源之一。本專題整理香港合法的債務處理途徑，並提供家庭財務保護建議，讓你能有系統地面對問題。

最危險的念頭：再借一筆翻本

幾乎所有由「有救」變「無得救」的個案，都是從這個念頭開始。一旦踏入財務公司、私人貸款、街數的循環，利息滾動速度會遠超任何贏錢的可能。

與銀行協商（Debt Restructuring）

如果只欠銀行或信用卡且仍有穩定收入，可直接聯絡發卡行申請延長還款期或減免利息。需提交入息證明與資產負債表。

債務舒緩計劃（DRP）

由債務人與多間債權銀行私下協議，統一每月還款額，一般 5–7 年還清。優點是不會被記錄為破產、可繼續工作；缺點是需所有主要債權人同意。

個人自願安排（IVA）

透過法院及會計師處理，具法律約束力。適合欠債較多、多間債權人的個案。一經法院批准，其他債權人不能再追討，但費用較高。

個人破產

最後手段。由法院頒令，一般 4 年後解除。優點是立即停止追數、重新開始；缺點是影響部分職業（金融、會計、董事）、出入境、租樓與按揭。

必須避開的陷阱

「一筆清卡數」廣告多為財務中介、「免入息證明即批」貸款年息可達 40% 以上、街數與網上私人放貸屬非法。任何要求「先付手續費」的貸款都應立即拒絕。